O que é Score de Crédito?
Agora vamos abordar sobre um assunto que pode ser um pouco confuso para muita gente: o score de crédito.
Já ouviu falar? Se você já se perguntou por que seu pedido de crédito foi negado ou por que as taxas de juros são tão altas, talvez o score de crédito tenha algo a ver com isso. Mas não se preocupe, estamos aqui para te ajudar a entender tudo sobre essa pontuação e como ela pode afetar sua vida financeira.
O score de crédito é um termo que tem se tornado cada vez mais comum quando o assunto é finanças pessoais. Ele é uma ferramenta utilizada por bancos e instituições financeiras para avaliar o risco de crédito de um indivíduo, ou seja, a probabilidade de que ele pague ou não suas dívidas em dia.
É um número que varia de 0 a 1000 (ou de 0 a 999, dependendo da fonte consultada) e é calculado com base em diversas informações presentes no histórico de crédito de uma pessoa. Esse histórico inclui informações como a pontualidade nos pagamentos de contas, a quantidade de dívidas em atraso, o tempo de uso do crédito, entre outras. Por isso é importante estar com as finanças sempre em dia!
Vale ressaltar que o score de crédito não é o único critério utilizado pelas instituições financeiras na hora de conceder um empréstimo ou cartão de crédito. Ele é apenas uma das ferramentas utilizadas para avaliar o risco de crédito de um cliente, junto com outros fatores, como a renda e a estabilidade financeira.
Por que pessoas sem dívidas podem ter o score de crédito baixo?
Essa é uma pergunta que muita gente faz, afinal, se não tem dívida, não deveria ter problema com o score, certo? Errado!
O score de crédito não leva em consideração apenas as dívidas em aberto, mas também o histórico de crédito da pessoa. Isso significa que, se você nunca teve um cartão de crédito, por exemplo, seu score pode ser baixo por falta de informações sobre como você lida com crédito.
Além disso, ter pouca diversidade de crédito, como ter apenas um cartão de crédito ou um empréstimo em andamento, pode afetar seu score. Isso porque o sistema considera a capacidade de lidar com diferentes tipos de crédito, como empréstimos pessoais e financiamentos de carro, como um fator positivo para a pontuação.
Por isso, se você não tem dívidas, mas ainda não tem um histórico sólido de crédito, é importante começar a construí-lo, sempre tomando o cuidado para não se endividar além do que pode pagar!
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Outro ponto que pode afetar sua pontuação mesmo sem ter dívidas é o uso excessivo do limite do cartão de crédito. Mesmo que você pague a fatura em dia, utilizar mais de 30% do limite disponível pode ser considerado um sinal de risco para os credores, já que indica uma possível dependência de crédito.
Além disso, mudanças frequentes de endereço, de emprego ou de telefone também podem afetar o score de crédito, pois indicam instabilidade financeira e dificultam o contato dos credores caso haja algum problema.
É importante lembrar que a pontuação do score de crédito não é uma ciência exata e pode variar de acordo com diferentes fatores. Por isso, mesmo que você siga todas as dicas para manter uma boa pontuação, ainda pode acontecer de ter um score baixo em algum momento. Nesse caso, é importante entender as razões para isso e trabalhar para melhorar a situação
E como funciona o cálculo do score de crédito?
Este tipo de cálculo varia de acordo com a empresa que realiza essa avaliação. No Brasil, existem três principais empresas que calculam o score de crédito: Serasa Experian, Boa Vista e Quod.
Em geral, o cálculo do score leva em consideração as seguintes informações:
Pontualidade nos pagamentos: é avaliado se as contas são pagas em dia ou se há atrasos;
Histórico de dívidas em atraso: é avaliado se a pessoa tem dívidas em atraso, o valor dessas dívidas e a frequência com que elas ocorrem;
Histórico de consultas ao crédito: é avaliado quantas vezes a pessoa consultou seu próprio score de crédito e quantas vezes empresas consultaram seu score;
Tempo de uso do crédito: é avaliado por quanto tempo a pessoa tem utilizado o crédito;
Histórico de crédito: como dito anteriormente, é avaliado o tipo de crédito que a pessoa tem utilizado (cartão de crédito, empréstimos, financiamentos entre outros.) e como ela tem se comportado em relação a esses créditos.
Apesar de, cada empresa que calcula o score de crédito possuir sua própria metodologia e peso para cada uma dessas informações, no geral as informações relacionadas à pontualidade nos pagamentos e histórico de dívidas em atraso são as que costumam ter um peso maior no cálculo.
O que fazer para melhorar o score de crédito?
Se você está com o score de crédito baixo e quer melhorar sua pontuação, há algumas medidas que podem ser tomadas. Confira algumas dicas:
Pague suas contas em dia: a pontualidade nos pagamentos é um dos fatores mais importantes para o cálculo. Se você tem contas em atraso, regularize a situação o mais rápido possível.
Evite ter muitas dívidas em aberto: quanto mais dívidas em atraso você tiver, pior será seu score de crédito. Tente quitar suas dívidas o mais rápido possível
Evite consultar seu score de crédito com frequência: quando você consulta seu score de crédito com muita frequência, isso pode indicar que você está em busca de crédito e, por isso, pode ser considerado um sinal de alerta pelas empresas que calculam o score. Evite fazer consultas desnecessárias.
Mantenha seus dados atualizados: é importante manter suas informações pessoais e de contato atualizadas junto às empresas que calculam o score de crédito. Isso pode ajudar a evitar erros no cálculo do score.
Utilize o crédito com responsabilidade: se você tem um cartão de crédito ou outro tipo de crédito, utilize-o com responsabilidade e evite acumular muitas dívidas. Pagar as faturas em dia e evitar atrasos pode ajudar a melhorar seu score de crédito.
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Vale lembrar que melhorar o score não é algo que acontece da noite para o dia. É necessário ter paciência e manter um bom histórico de crédito ao longo do tempo para que sua pontuação melhore.